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2019年壽險公司“三位一體”評價結果,經營、服務、風險,誰家最強?

2019-12-17 10:32  本文來源:13個精算師 作者:13個精算師

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  監管“三位一體”評價體系,對保險公司經營、服務、風險三方面的評價結果皆已公布,一起看看保險公司的全面評價結果吧!

  保險公司哪里強?

  經營好?服務好?風險好?

  看這里!

  一、壽險公司“三位一體”綜合排名

  財險公司,參見《2019年財險公司“三位一體”評價結果》。

  經營評價由中保協公布,風險綜合評級由銀保監會評價,服務評價由銀保信公布,這些評價共同構成了保險公司的“三位一體”評價體系。

  經營評價和風險綜合評級都是分ABCD四類,服務評價分AAA-D共十類。如果分成四類的按照每類25分遞增,分成十類按照每類10分遞增,同時假設經營、風險和服務各按照1/3權重的話,那么,匯總得分后排序如上圖所示,具體排序邏輯在最后。

  二、太保壽險、太平人壽連續兩年AAAA

  1. 連續兩年NO1

  太保壽險、太平人壽 AAAA

 ?、傯J儐?,連續三年AAAA

  經營評價A;風險綜合評價A;服務評價AA

  太保壽險是壽險“老六家”中,唯一一家連續三年獲得AAAA評級的公司。

  雖然,從規模上講,太保壽險僅為第三名,落后于“壽險一哥”中國人壽,和平安壽險,但是,在服務方面評價結果相對穩定連續3年為AA。

  然而,中國人壽和平安壽險,兩家最大規模的公司,雖然無論是風險還是經營都是A,但卻是服務很難掌控,三年間多有波動。

  太保壽險規模第三,服務第一,持續3年!

 ?、謚泄?,產壽都是NO1

  太平人壽連續兩年AAAA

  2018年和2019年,無論是太平財險還是太平人壽,經營評價、服務評價、風險評級三項指標均是第一,連續兩年“三位一體”評級綜合為AAAA。

  從監管對于太平的評價看,可以說在昔日王濱董事長的帶領下,太平集團的產壽版塊實現了齊頭并進的高質量發展。

  最值得一提的是,服務方面!

  太平財險和太平人壽服務能力的改善,在2017年體現最為明顯,太平人壽服務評價上升,BBB→AA,太平財險服務評價上升,A→AA。

  2. 泰康人壽,連續三年AAA

 ?、倨槳彩儐輾衿蘭巰祿?,止步AAAA兩連冠

  平安壽險從2017年至2018年,連續兩年“三位一體”評級綜合獲得AAAA評級,經營、服務、風險三個方面都是第一。

  然而,2018年的服務評價結果從AA降至A,導致其從壽險的第一名降至第三名,止步AAAA兩連冠。

  不知是發展速度快造成的,還是體量太大難以管控,壽險老大們,國壽和平安的服務評價想要穩定拿到最高分,總是比較困難。

 ?、諤┛等聳?,AAA連續三年

  泰康人壽在壽險“老六家”中,無論是規?;故搶?,都是相當出色的??梢運?,最適合形容泰康發展的應該是“穩”!

  這一點,從監管對于泰康經營、風險、服務三方面的評級結果亦可窺見一斑,除了服務未能拿到AA僅拿到A,風險和經營都是最高評級A,泰康人壽已經連續三年獲得AAA評級。

  3. 中國人壽的服務波動

  友邦、交銀康聯,經營和服務均上升

  在三項監管評價匯總的結果前十中,還有三家公司值得一提,分別是中國人壽、友邦保險和交銀康聯。

 ?、僦泄聳伲悍衿蘭跘→BB→BBB

  從近三年的評價結果可以看到,如我們上文所說,壽險老大們的經營和風險都是很好的,唯獨服務評價相對不可控。

  這一點,在壽險一哥中國人壽的身上體現的更為明顯,三年間服務評價先降后升。但是,2018年服務評價結果仍舊僅為BBB,低于平安壽險和太保壽險。

  服務是拖累中國人壽,未能獲得AAAA評級的唯一因素,也是低于太保和平安的關鍵因素。

 ?、謨尋?、交銀康聯,經營和服務都在提升

  友邦保險的服務評價從2016年的B上升至2017年的BBB,繼續保持,經營評價從2017年的B上升至2018年的A。

  交銀康聯的經營評價從2016年的C上升至2017年的B繼續保持,服務評價從BBB連續兩年上升至AA。

  兩家公司持續三年的改進,在經營和服務兩方面都有體現,使得其在2019年經營、風險、服務三方面的綜合實力擠進前十!

  4. 怎么看這三方面?

  一句話,“抓大放小,看后不看前”,好比管理一般,要關注弱項!

  “13精”為了讓大家,能夠清晰的看出一家保險公司,經營、服務、風險,三方面的優劣勢,特意將監管對于保險公司的三方面評價結果匯總排序。

  大家仔細看上圖,會發現經營、服務、風險,三方面有一定的關聯性。

  比如,經營好評為A的公司,一般風險都是達標的,大部分也是A,畢竟風險大才會導致經營不好。只有外資公司要特殊考慮,因為即使經營不好也不存在太大的風險,一是體量小,二是業務股東有支撐。

  而經營和風險都很好,卻擋不住服務能力上不去,相對來講,服務是三方面中最難評價的,也是滯后性相對強的指標。試問,一家保險公司如果經營不好,服務能上去么?

  所以,小編會建議大家,在考慮一家保險公司的時候,綜合實力強的公司,三方面中沒有特別的短板,不需要太多糾結。

  但是,如果經營不好、服務也不好,綜合實力弱的公司,就需要仔細思考了。

  5. 往期“三位一體”評價匯總

 ?、?018年“三位一體”評價匯總

  2018年財險公司“三位一體”監管評價

  2018年壽險公司“三位一體”監管評價

 ?、?017年“三位一體”評價匯總

  2017年財險公司 “三位一體”監管排名

  2017年壽險公司 “三位一體”監管排名

  點擊上方文字,即可查看往期排名

  三、 “三位一體”監管評價體系

  1. “三位一體”監管評價

  2015年原保監會出臺了“三位一體”監管評價體系:經營評價體系、服務評價指標體系、分類監管評價體系分別從經營效果、服務水平和風險狀況三個不同的角度對保險公司進行評價。

 ?、倬蘭壑副晏逑擔褐饕鈾俁裙婺?、效益質量和社會貢獻三個方面評價保險公司的經營效果。

  參見《重磅!2018年度保險公司經營評價結果,終于來了!》

 ?、詵衿蘭壑副晏逑擔褐饕酉?、承保、理賠等保險消費者直接感知的服務環節評價保險公司的服務水平。

  參見《最新,保險公司服務評價結果!—看服務哪家強?還有十大創新都是誰?》

 ?、鄯擲嗉喙埽涸蚴譴穎O展久媼俚母髦址縵?、擁有的資本實力和風險管理能力來評價公司的風險狀況。

  風險綜合評級的歷史數據,可以查看“13精”小程序,參見文末「往期回顧」第一篇文章。

  所以,“三位一體”評價方面最全,是監管評價保險公司的權威體系!

  2. 綜合排序邏輯

  為了讓大家更清楚的從經營、服務、風險,三方面綜合的看保險公司實力,“13精”在三個監管評價的基礎上進行了匯總。

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  經營評價:ABCD四類公司,A類公司為滿分100分,依次遞減25分。

  服務評價:AAA-D十類公司,AAA類公司為滿分100分,依次遞減10分。

  風險綜合評級:ABCD四類公司,A類公司為滿分100分,依次遞減25分。

  經營評價結果是中保協公布的;服務評價結果是中保信公布的;風險綜合評級是銀保監會公布的。

  上述是“三位一體”的全部評價內容,分別由不同的執行單位單獨評價和公布。將經營、服務和風險綜合排序是我們自己的想法,且他們目前在我們心目中同等重要,故權重均為1/3。

 ?、誆斡?ldquo;三位一體”監管排名的公司

  74家壽險公司為參與“2018年保險公司經營評價”的所有壽險公司。

  由于服務評價未將養老保險公司、農業保險公司、健康保險公司、政策性保險公司納入,所以為這些公司賦予服務評價行業均值,參與“三位一體”綜合排名。

  關于天安、華夏等公司,為什么不在排名榜里,只能說監管對于這些公司的評價仍舊沒有公布~

  風險綜合評級為2018年四季度結果(因為服務評價和經營評價都是基于2018年的數據作評價,所以取2018年四季度的風險綜合評級結果)。

     

責任編輯:韓迎亞

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